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中小企业金融服务系列产品介绍

 

  中国工商银行股份有限公司为支持我国中小企业发展,专门推出中小企业融资服务品牌——“财智融通”,以融资产品为核心,辐射结算、理财、投资银行等多项金融业务、产品,承载着“想您所想,为您所用”的服务理念,致力于为广大中小企业提供便捷、全面、专业、优质的服务。

  特别针对小企业融资难问题,我行进一步降低准入门槛,执行更为灵活、务实的评判标准,建立贷款审批绿色通道,成立小企业专营机构,通过高效、优质的服务和科学、简化的审批流程,使小企业融资更加便捷通畅,同时我行还大力推广贸易融资业务,企业可凭优质应收帐款、大宗商品存货等向我行申请融资,而无须提供抵押、担保,有效满足小企业实际经营需求。

  一、融资业务
  1. 适用对象
  在北京市注册,生产经营正常,无不良信用记录的小企业。
  2. 特色产品
  (1)资产便利融资
  应收帐款贷:企业凭借优质应收帐款申请贷款,我行将根据应收帐款的金额,为企业提供最高至应收帐款金额100%的贷款,在提高融资便利的同时,优化客户资产结构。
  商品存货贷:企业可将商品或存货质押给我行申请办理融资,我行根据商品或存货的市场价格,为企业提供高质押率的贷款,盘活账面短期资产,以备生产经营之需。
  商用物业贷:以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据,还原物业蕴含的内在价值,在不改变物业性质和用途的前提下,提供企业所需要的融资帮助。
  金融票证贷:企业凭借存单、债券、银行承兑汇票等申请贷款,我行根据有价凭证和票据的种类,为企业提供最高至凭证金额9成的贷款,使企业资产流动增值。
  (2)交易便利融资
  采购便利融资:企业想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下,可在我行存入一定比例的保证金,由我行向卖方开出信用证促成采购交易。
  付款便利融资:若企业缺乏资金赎取到岸货物,可以信用证项下大宗商品作为抵押,向我行申请融资用于支付相应货款。还可在采购货物的单证没有到达之前,为企业提供提货担保。
  收款便利融资:企业向大型客户赊销商品,在完成交货并检验合格后,可将应收帐款转让给我行,提前取得货款,我行同时提供融资和收款服务。
  3. 产品优势
  (1)完整的产品体系
  既可以提供信贷资金支持,又可以给予信用担保服务;既可以提供商业票据服务,又可以给予贸易融资及货款清算便利。
  (2)灵活的融资方式
  可选择信用、保证以及抵(质)押方式,凭借商用物业、商品货权、应收账款、金融票证等抵(质)押品,更可获得便捷高效的融资服务。
  (3)实用的融资安排
  小企业流动资金贷款期限可达3年,能够提供灵活的提款和还款方式,以及具备市场竞争力的利率水平。
  4. 专业经营
  根据小企业特点,我行制定了专门的小企业贷款管理办法和小企业贷款操作流程,成立了小企业专营机构,并由经过专业培训的小企业客户经理精心设计融资方案,在贷款发放、还款方式等方面进行专业化、个性化的设计,为您提供一站式优质、高效的融资服务。

  二、结算理财业务
  1. 资金结算
  庞大的结算网络和先进的汇划清算系统支持,提供快捷、先进、高效的实时资金清算系统。
  2. 网上银行
  工行率先推出小企业网上银行业务,实现即时对帐、提供电子回单的下载和打印、购买支票等。工行小企业网上银行安全可靠,功能强大,易于使用。
  3. 理财产品
  工行现金管理服务可提供收款、付款、帐户管理、投资、融资、帐户等一系列综合化的服务,在保证流动性的基础上,实现效益最大化。
  理财产品方面,我行可提供期限从隔夜到3年等不同期限理财产品,主要类型包括超短期产品、固定收益类产品、固定资产支持类产品、资本市场类产品、国际市场类产品等门类齐全、风险及收益多样的产品供您选择。

  三、金融服务咨询
  我行还可根据客户需求,提供常年财务顾问、企业信息服务、投融资顾问业务以及企业年金基金账户管理、托管和受托咨询等诸多业务。

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